Umschuldung für Freiberufler
Freiberufler leiden oft unter finanziellen Engpässen, die schnell überbrückt werden müssen. Wenn zum Beispiel große Aufträge nicht pünktlich bezahlt werden oder eine hohe Rechnung für neue Möbel oder Ausstattungsgegenstände für die Praxis oder Kanzlei beglichen werden müssen, kann es schnell schwierig werden, diese Summen aus den laufenden Einnahmen aufzubringen.
In derartigen Situationen liegt es nahe, den Dispokredit zum laufenden Girokonto in Anspruch zu nehmen. Doch dies sollte immer nur eine vorübergehende Lösung darstellen, die möglichst schnell durch eine Umschuldung für Freiberufler zu ersetzen ist.
So funktioniert eine Umschuldung
Bei einer Umschuldung für Freiberufler geht es darum, ein kurzfristiges Darlehen, meist den Dispokredit, durch eine langfristige Finanzierung abzulösen. Hierfür kommen insbesondere Ratenkredite in Frage, die in monatlich gleich hohen Beträgen zurückgeführt werden. Am Ende der Laufzeit ist das Ratendarlehen dann vollständig getilgt. Für Freiberufler kann es manchmal mit gewissen Problemen verbunden sein, einen geeigneten Kredit zu finden, denn viele Banken und Sparkassen vergeben nicht gerne Darlehen an diese Kundengruppe. In der Regel sollte es zum Nachweis der Kreditwürdigkeit ausreichen, die letzten drei Einkommensteuerbescheide vorzulegen, aus denen sich positive Einkünfte aus der freiberuflichen Tätigkeit in ausreichender Höhe ergeben. Ist dies nicht der Fall, kann man als Freiberufler versuchen, durch die Stellung von Sicherheiten oder Bürgen doch noch den benötigten Kredit zu erhalten.
Die Vorteile einer Umschuldung
Eine Umschuldung für Freiberufler ist aus verschiedenen Gründen empfehlenswert. Eine besonders wichtige Rolle spielt dabei der Sicherheitsaspekt: Während ein Dispokredit seitens der Bank jederzeit und ohne Angabe von Gründen ganz oder teilweise aufgekündigt werden darf, ist dies bei einem Ratenkredit nicht der Fall. Gerade bei Freiberuflern kann eine unerwartete Rückführung des Überziehungskredites schnell zu einer existenzbedrohlichen Situation führen. Dagegen sind Banken an den Kreditvertrag bei Ratendarlehen gebunden und dürfen ihn nicht einfach aufkündigen, solange die vereinbarten Monatsraten pünktlich geleistet werden. Ein weiteres gewichtiges Argument, das für die Umschuldung für Freiberufler spricht, sind die sehr viel niedrigeren Zinssätze, die für Ratenkredite anfallen.
Während für Dispokredite in der Regel Zinsen von deutlich über 10 Prozent verlangt werden, liegen die Zinssätze bei Ratenkrediten meist im niedrigen einstelligen Bereich. Dabei gilt für beide Darlehensformen, dass die Zinsen umso niedriger sind, je besser die Bonität des Kunden vom Kreditgeber eingestuft wird. Nicht zuletzt lohnt sich eine Umschuldung für Freiberufler auch deswegen, weil auf diese Weise eine systematische Rückführung der Schulden stattfindet. Denn nur allzu oft bleibt ein überzogenes Konto über Monate und Jahre im Minus, ohne dass eine nennenswerte Tilgung erfolgt, dies ist bei einem Ratenkredit nicht möglich.
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