Kredite bei Banken
Mit Ausnahme von unter Freunden und Verwandten vergebenen Darlehen sowie Arbeitgeberdarlehen werden alle Kredite von Banken vergeben. Selbst über das Internet vermittelte Privatkredite werden aus rechtlichen Gründen über eine lizenzierte Bank abgewickelt. Weitere Ausnahmen sind direkt mit einem Lieferanten vereinbarte Zahlungsziele und Ratenzahlungen, welche aber von Privatpersonen kaum als Kredite wahrgenommen werden. Im allgemeinen Sprachgebrauch meint die Kreditaufnahme bei Banken, dass ein Darlehen direkt in der Filiale und nicht über das Internet beantragt wird.
Warum die Kreditbeantragung in der Bankfiliale oftmals sinnvoll ist
Kredite bei Banken im Sinne des üblichen Sprachgebrauchs sind in vielen Fällen sinnvoll. So erhalten Freiberufler und Selbstständige oftmals Kredite nur bei den Banken, welche sich gemäß ihrer Satzungen zur Förderung der örtlichen Wirtschaft verpflichtet haben. Hierbei handelt es sich weitgehend um regionale Raiffeisenbanken beziehungsweise Volksbanken und um Sparkassen. Des Weiteren lassen sich Kredite bei Banken nach einer persönlichen Vorsprache in der Filiale auch durch Kreditnehmer erfolgreich beantragen, deren Kreditantrag im Internet abgelehnt wurde.
Der Grund für die scheinbar großzügigere Kreditvergabe nach einer persönlichen Kreditbeantragung besteht in den zusätzlichen Informationen, auf welche der Kreditsachbearbeiter zurückgreifen kann. Er vergibt Darlehen nicht überdurchschnittlich großzügig, zumal damit ein übermäßiges Kreditausfallrisiko verbunden wäre. Vielmehr berücksichtigt er neben den ihm vorliegenden Belegen bei der Kreditentscheidung zusätzlich den im persönlichen Beratungsgespräch gewonnenen Eindruck.
Des Weiteren kann er bereits feststehende künftige Mehreinnahmen in die Haushaltsrechnung einfließen lassen und die Ausgaben wesentlich exakter als ein weitgehend automatisiertes Entscheidungsverfahren im Internet berechnen. Wenn der Kredit über die Hausbank des Kreditnehmers abgewickelt wird, verbessert eine ordentliche Kontoführung in der Vergangenheit zusätzlich die Bewertung der internen Bonität. Diese ist bei Bestandskunden wesentlich aussagekräftiger als die externe Bonität einer Schufaanfrage, da sie jede kleine Unregelmäßigkeit erkennbar macht.
Die Kosten für persönlich beantragte Darlehen
Die Zinssätze für eine Kreditvergabe im Internet sind deutlich niedriger als bei der Kreditentscheidung nach einem persönlichen Gespräch in der Bank. Als nicht widerlegbare Begründung geben Banken an, dass ihnen durch in der Filiale vereinbarte Kredite höhere Kosten als bei der nahezu automatisch erfolgenden Kreditbearbeitung im Netz entstehen. Allerdings lassen sich über die vereinfachten und automatisierten Vergabeverfahren im Internet nur Standardfälle abwickeln, während alle Besonderheiten die Entscheidung über Kredite bei Banken nach einem persönlichen Gespräch erforderlich machen.
Wenn Kreditkunden aus den Standardfällen hinausfallen, bleibt ihnen nur der Kreditantrag in einer Bank als reguläre Alternative, um das gewünschte Darlehen zu erhalten. Darum akzeptieren die entsprechenden Kunden nicht nur den gegenüber Internetkrediten erhöhten Zinssatz, sondern fühlen sich dank des persönlichen Kreditgespräches auch gut von ihrem Geldinstitut beraten.
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