Kredit trotz negativer Schufa

Eigentlich ist eine Kreditaufnahme einfach. Stimmen die Rahmenbedingungen so vergeben Banken gerne Kredite an ihre Kunden, schließlich verdienen sie damit Geld. Bei der Kreditvergabe wird immer der gleiche Vorgang eingehalten. Das ist zum einen der Besitz ausreichenden Einkommens, zum anderen die saubere Schufa.

Viele Verbraucher wissen gar nicht, welche Funktion die Schufa hat. Die Schufa, Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein privatwirtschaftlicher Dienstleister, der die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern belegt. Viele Verbraucher sind der Meinung, dass die Schufa die Kredite vergibt, aber das ist nicht so, sie ist lediglich eine Auskunftei für kreditgebende Unternehmen. Dazu gehören Banken, Kreditinstitute, Unternehmen und Dienstleister.

Hat ein Verbraucher einmal eine Handyrechnung nicht bezahlt und diese wurde gerichtlich angemahnt, dann entsteht ein negativer Eintrag in der Schufa. Daraus ergibt sich die negative Schufa, die vielen Verbrauchern eine Kreditablehnung beschert, da sie nicht mehr kreditwürdig sind. Nicht nur dass, sie gelten bei den Banken als Risikogruppe, die Kredite, wenn überhaupt, nur mit erhöhten Zinsen vergibt. Aber dennoch kann es einen Kredit trotz negativer Schufa geben.

Kredit trotz negativer Schufa und der Kreditvermittler

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist das Geschäft von Kreditmaklern. Die schufafreien Kredite zeigen steigende Tendenz, weil immer mehr Menschen mit einer negativen Schufa kämpfen müssen und keinen Kredit mehr bei einer regulären Bank erhalten. Die Kreditvermittler stellen Kredite von Auslandsbanken bereit, auch Schweizer Kredite, genannt. Diese Kreditform gibt es schon seit mehr als zwanzig Jahre, früher nannte man sie Hausfrauenkredite. Die Gelder kommen von renommierten Banken aus dem europäischen Ausland, vorwiegend aus der Schweiz.

Allerdings ist das Geschäft mit einem Kreditvermittler mit Vorsicht zu genießen. Es gibt unter den durchaus seriösen Maklern auch Dienstleister die den Kreditsuchenden nur das Geld aus der Tasche ziehen wollen. Betrügerische Kreditmakler wollen den Kunden keinen Kredit vermitteln, sondern lediglich abkassieren. Unseriöse Kreditvermittler halten die Kunden lange hin um später den Kreditantrag mit einer fadenscheinigen Begründung abzulehnen.

Wenn man bedenkt, dass jeder Laie mit einer Gewerbeerlaubnis als Kreditvermittler auftreten kann, sind die unseriösen Geschäfte mancher Vermittler kein Wunder. Die Schufa hat in einer Studie herausgegeben, dass betrügerische Kreditvermittler im Jahr 150 Millionen Euro umsetzen und 400000 Personen ansprechen. Diese Zahlen sind steigend.

Der Kreditvergleich

Wer einen Kredit trotz negativer Schufa sucht und an einen Kreditvermittler wendet, sollte folgendes beachten: Ein seriös arbeitender Kreditvermittler nimmt vor einer Kreditzusage keine Gebühren. Auch werden keine Versicherungsverträge von einer Kreditzusage abhängig gemacht. Ein seriöser Kreditvermittler wird seine Provision erst nach der Kreditzusage berechnen. Aber wie soll ein Verbraucher diese unseriösen Kreditmakler entdecken? Bevor ein Kredit ins Auge gefasst wird, sollte der Verbraucher einen Kreditvergleich anstreben. Bei diesen Kreditvergleichen sind nicht nur die Konditionen, sondern auch die Bedingungen für einen Kredit ersichtlich. Wenn da schon Vorabgebühren verlangt werden, heißt es Finger weg.

Die Konditionen

Der Kredit trotz negativer Schufa wird von einer Schweizer Bank vergeben. Auch diese Banken haben ihre eigenen Richtlinien bei der Kreditvergabe. So muss ein ausreichend hohes und regelmäßig eingehendes Einkommen vorhanden sein. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag sollte bestehen. Der Kreditsuchende muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sind bzw. 58 oder 60 Jahre nicht übersteigen. Der Kredit trotz negativer Schufa wird nur mit begrenzten Kreditsummen vergeben. Das sind 3.500 Euro bis maximal 5.000 Euro je nach Bonität.

Da die Absicherung des Kredites ganz auf dem Einkommen liegt, muss dass Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Das sind bei einem Alleinstehenden bei einem Kredit über 5.000 Euro 1.600 Euro Nettoeinkommen. Darüber hinaus wird zur Kreditsicherung eine Lohnpfändung unterschrieben. Kommt es während der Laufzeit zu Unregelmäßigkeiten oder gar Zahlungsausfall beim Rückführen des Kredites, so tritt die sofortige Lohnpfändung in Kraft.

Der Kreditsuchende sollte wissen, dass die Kredite teurer sind als ein normaler Kredit. Es muss mit einem Zinsniveau in zweistelliger Höhe gerechnet werden. Die Kreditanfrage ist genau so kostenlos wie das Kreditangebot. Dadurch kann sich ein Kreditsuchender nach Eingang des Kreditangebotes immer noch dafür oder dagegen entscheiden.

Es ist nicht jeder Verbraucher prädestiniert für einen Kredit trotz negativer Schufa, vor allen Dingen muss das Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit vorhanden sein. Arbeitslose oder Hartz IV-Empfänger haben keine Aussicht auf einen Auslandskredit, da diese Einkommen staatliche Einkünfte sind und die sind nicht pfändbar.

Der Vorteil bei einem schufafreien Kredit ist, dass die Schufa tatsächlich nicht abgefragt wird. Diesen Kredit nehmen nicht nur Kreditsuchende mit schlechter Schufa wahr, sondern auch Kunden die eine gute Bonität haben. Da der Kredit nicht in die Schufa eingetragen wird, bleibt er anonym.