Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft

Wer bei einer deutschen Bank einen Kreditantrag stellt, der muss einige Voraussetzungen erfüllen. Das sind ein ausreichendes Einkommen und eine saubere Schufa als auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag. Sind diese Rahmenbedingungen erfüllt, so steht auch der Kreditvergabe nichts im Wege.

Jede Bank fragt die Schufa ab, wenn ein Kreditantrag gestellt wird. Sind in dieser negative Merkmale gespeichert, so gibt es keinen Kredit. Als Ausweg bieten sich die Auslandskredite und hier besonders die Schweizer Kredite an. Diese Kreditform wird keine Schufa-Abfrage durchführen und es wird auch kein Kredit an sie gemeldet. Ein Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft wird von Kreditmaklern angeboten. Dieser Beitrag zeigt wie auf diese Form der Kreditvergabe reagiert werden soll.

Der Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft

Wer bei einem Kredit seine Hausbank kontaktiert, wird diese eine Schufa-Auskunft einholen. Damit werden die Kreditwürdigkeit des Kunden und seine Zahlungsmoral festgestellt. Was ist eigentlich die Schufa die über Vergabe oder Nichtvergabe eines Kredites entscheidet. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa genannt, ist ein Unternehmen, das Daten von mehr als 55 Millionen Deutschen gespeichert hat. Die Daten stammen aus Schuldnerverzeichnissen, Datensätzen von Banken, öffentlichen Bekanntmachungen, Stromversorgern und Mobilnetzbetreibern.

Dienstleistungsunternehmen und Banken sind praktisch die Kunden die Einblick in die Schufa-Akte eines Kunden haben und bezahlen dafür. Dabei stellt die Schufa nicht nur Informationen über das Zahlverhalten in der Vergangenheit bereit, sondern errechnet auch mit der Wahrscheinlichkeit wie ein Kunde seinen Verpflichtungen nachkommt. Wird ein Kreditvertrag gestellt, so muss ein Kunde meist seine Einwilligung für die Schufa-Abfrage geben. Wer einmal seine Schufa-Daten selber überprüfen möchte, der kann sich einmal kostenlos seine Daten und seine Einstellung schicken lassen.

Um aber den Score-Wert zu erhalten, muss ein gesonderter Antrag gestellt werden. Der Score-Wert eines Kunden zeigt Merkmale wie das Alter, die Zahl der bedienenden Kredite, die Häufigkeit von Kreditanfragen, die Menge an Konten und Kreditkarten. Das sind ausschlaggebende Fakten die einen Score-Wert ergeben.

Die Konditionen

Um einen Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft zu erhalten, muss ein Kreditvermittler kontaktiert werden. Die Kreditvergabe wird von renommierten Banken aus dem Ausland gestartet, die keine Schufa-Auskunft einholen, um damit die Bonität des Kunden zu überprüfen. Dennoch gibt es einen Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft nur, wenn die Voraussetzungen die die Auslandsbanken vorlegen erfüllt werden können. Das ist neben dem ausreichend hohen und regelmäßig eingehenden Einkommen, ein unbefristeter Arbeitsvertrag.

Außerdem muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, das sind bei einem Kredit über 5.000 Euro ein Nettoeinkommen bei einem Alleinstehenden von 1.600 Euro. Da diese Kreditform nur über das Einkommen abgesichert ist, darf das Einkommen nicht verpfändet sein und anderen Gläubigern unterliegen. Es muss eine Lohnabtretung unterschrieben werden, die sofort in Kraft tritt, wenn es zu Unregelmäßigkeiten oder gar zu einem Kreditausfall kommt. Um sich diese Peinlichkeit zu ersparen, sollte der Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft korrekt bezahlt werden.

Der Kreditvermittler

Bevor man sich als Verbraucher für einen schufafreien Kredit aus dem Ausland interessiert, sollte er bei einer regulären Bank einen Kreditantrag stellen. Viele Interessenten sind der Meinung, dass sie aufgrund ihrer schlechten Schufa nur einen Kredit trotz schlechter Schufa aufnehmen können. In Wahrheit bestehen aber durchaus Chancen auf einen normalen Kredit, da die Merkmale in der Schufa nur „gering“ sind. Das ist beispielsweise der Fall wenn es sich um eine unerledigte Rechnung handelt, die aber längst bezahlt ist und der Eintrag noch nicht gelöscht ist.

Normale Kredite sind wesentlich günstiger zu erhalten als ein Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft. Diese Banken haben die finanzielle Gesamtsituation als Entscheidungshilfe im Blick. Kann kein Kredit realisiert werden, so kann ein Kreditvermittler helfen beim Zustandekommen eines Kredites.

Bevor man sich für einen Kreditvermittler entscheidet, sollte man sich bei den schufafreien Krediten einem Kreditvergleich unterziehen. Damit ist auch ersichtlich, wie die Konditionen für den Kredit sind und auch wie die Voraussetzungen aussehen. Wird gleich schon der Kreditantrag berechnet oder das Kreditangebot, so sollte Abstand von diesem Anbieter genommen werden. Auch Versicherungsverträge von denen eine Kreditzusage abhängig gemacht wird, sind nicht rechtens. Teure Hotline die der Kunde anrufen soll um sich das Kreditangebot anzuhören, bringt nichts als hohe Telefonkosten. Ein seriöser Kreditvermittler arbeitet auf Provisionsbasis, d.h. wenn der Kredit bewilligt ist, wird er sich seine Kosten berechnen.

Vielfach wurde im Internet und in den Medien über unseriöse Kreditvermittler berichtet. Wenn man mit Bedacht den Anbieter auswählt, kann ein Kreditvermittler den Zugang zu allen in Frage kommenden Banken öffnen.