Kredit mit Probezeit
Bei neuen Beschäftigungsverhältnissen ist die Vereinbarung einer Probezeit von sechs Monaten üblich. Innerhalb dieses Zeitraums dürfen beide Partner den Arbeitsvertrag kurzfristig und ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Vereinbarung einer kürzeren oder einer längeren Probezeit ist erlaubt, hebt aber die Gültigkeit des Kündigungsschutzgesetzes nach sechs Monaten nicht auf.
Aus diesem Grund sehen fast alle Geldinstitute unabhängig von ohnehin selten vereinbarten Abweichungen das erste halbe Jahr eines neuen Arbeitsverhältnisses als Probezeit an und verhalten sich bei der Kreditvergabe zögerlich. Wenn Arbeitnehmer ihren Arbeitsplatzwechsel voraussehen können oder selbst einleiten, lässt sich ein Kredit mit der Probezeit vermeiden. Hierzu reicht das Einreichen des Kreditantrages vor der Kündigung des aktuellen Arbeitsverhältnisses aus. Zu bedenken ist, dass die Kreditraten auch weiterzuzahlen sind, wenn der Bankkunde die Probezeit am neuen Arbeitsplatz nicht übersteht.
Bankkredit in der Probezeit
Geldinstitute erkennen das Arbeitseinkommen während der Probezeit nicht als sicher an, da ihr Kunde seine Stelle innerhalb der ersten sechs Monate nach der Arbeitsaufnahme leicht verlieren kann. Das Bestehen einer Probezeit beziehungsweise die Aufnahme der Tätigkeit vor weniger als einem halben Jahr lässt sich anhand der Gehaltsabrechnung erkennen. Eine Möglichkeit, einen Kredit mit der Probezeit zu erhalten, besteht in der Beantragung eines Online-Sofortkredites ohne Einkommensnachweis. Die vereinfachte Form der Kreditvergabe dient der Beschleunigung der Antragsbearbeitung, da inländische Online-Banken bei Sofortkrediten die Auszahlung innerhalb von zwei bis drei Bankarbeitstagen versprechen und aufgrund dieses kurzen Zeitraums eingereichte Unterlagen nicht mit der üblichen Sorgfalt prüfen können.
Der Dispositionskredit bleibt in der Regel trotz eines Arbeitsplatzwechsels und der damit verbundenen Probezeit bestehen. Das gilt allerdings nur, wenn der Arbeitnehmer seine bisherige Bankverbindung weiterführt. Bei neuen Bankverbindungen räumen viele Geldinstitute den Dispositionsrahmen erst nach einem halben Jahr Kontoführung ein. Da heute jede Bank das Online-Banking anbietet, müssen Arbeitnehmer ihr Girokonto nicht mehr am Wohnort führen und können somit auch bei ihrer bisherigen Bank bleiben, wenn der Arbeitsplatzwechsel außer mit der üblichen Probezeit zugleich mit einem Umzug verbunden gewesen ist. Da der Arbeitnehmer nach sechs Monaten einen regulären Ratenkredit beantragen kann, bietet sich als vorübergehende Lösung auch die Verwendung der Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte als Kredit mit der Probezeit an.
Die für das Kreditkartenkonto zu zahlenden Sollzinsen sind hoch, so dass der Karteninhaber das Kreditkartenkonto umgehend nach Ablauf der Probezeit mittels eines Verbraucherdarlehens ausgleicht. Falls ein regulärer Bankkredit innerhalb der ersten sechs Monate eines neuen Arbeitsverhältnisses unumgänglich ist, bietet sich die Kreditaufnahme mit einem zweiten Antragsteller an. Voraussetzung ist, dass der Mitantragsteller seit mehr als einem halben Jahr in einem regulären Arbeitsverhältnis steht. Eine Bürgschaft ist bei einem Kredit mit der Probezeit ebenfalls möglich, für die Bank jedoch mit einem Zusatzrisiko versehen. Im Gegensatz zu gemeinsamen Kreditaufnahmen haben Gerichte Bürgschaften wiederholt als unwirksam erklärt, wenn der Bürge emotional eng mit dem Kreditnehmer verbunden war und die Tragweite einer Kreditbürgschaft nicht erkannte.
Kreditvermittler versprechen in ihren Werbeanzeigen, dass dank ihrer Tätigkeit ein Kredit mit einer Probezeit ohne Weiteres erfolgreich beantragt werden kann. Die Beauftragung eines seriösen Dienstleisters ist risikofrei, da dieser nur im Erfolgsfall eine Provision berechnet. Kreditvermittler repräsentieren tatsächlich eine große Nachfragemacht und erreichen häufig die Kreditvergabe für Kunden, welche mit selbst bei Banken eingereichten Anträgen gescheitert sind.
Alternativen zum Bankkredit mit der Probezeit
Falls Arbeitnehmer über eine private Rentenzusatzversicherung oder über eine Kapital-Lebensversicherung verfügen, können sie diese bei ihrer Versicherungsgesellschaft beleihen. Davon ausgenommen sind staatlich geförderte Verträge, da deren – von der Versicherungsgesellschaft üblicherweise nicht abgelehnte – Beleihung als schädliche Verwendung gilt und zu einem umgehenden Verlust der erhaltenen Förderungen beziehungsweise Steuervorteile führt. Die Beleihung eigener Versicherungsverträge ist auch innerhalb der Probezeit möglich, zumal der Kunde die Kredittilgung mit seinen eigenen Zahlungsansprüchen garantiert. Der Weg zum Pfandleihhaus ist für einen Kredit mit einer Probezeit grundsätzlich möglich, allerdings begrenzt der Beleihungswert des zu hinterlegenden Pfandes die Darlehenssumme.
Falls Arbeitnehmer über ein bereits abbezahltes Auto verfügen, lässt sich dieses beleihen und dennoch weiterhin nutzen. In diesem Fall erfolgt die Kreditaufnahme mit der Probezeit über spezielle Kreditanbieter, welche die Sicherheitsübereignung eines Fahrzeuges als Kreditsicherheit akzeptieren. In jedem Fall lässt sich der benötigte Kredit mit der Probezeit über eine Webseite zur Privatkreditvermittlung aufnehmen. Die dort angemeldeten Privatkreditgeber handeln zu einem großen Teil aus sozialen Motiven und zeichnen vorwiegend Kreditanfragen von Kreditsuchenden, denen die Kreditaufnahme bei klassischen Geldinstituten nur eingeschränkt möglich ist. Vorteilhaft für eine schnelle Zeichnung der gestellten Privatkreditanfrage ist zudem, dass die privaten Darlehensgeber den Verwendungszweck als förderungswürdig einstufen.
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