Kredit für schwierige Fälle
Auch Kreditvergabe in aller schwierigsten Fällen, diese Überschrift steht immer öfter über Kreditangeboten. Aber die meisten Kreditanträge kommen nicht zur Auszahlung. Der am meisten genannte Grund, bei denen die Banken eine Kreditanfrage ablehnen, ist die schlechte Schufa. Sind dort Negativeinträge vermerkt, so wird es mit aller Wahrscheinlichkeit keinen Kredit geben.
Negative Einträge können sich aus verschiedenen Faktoren zusammensetzen. Das kann eine nichtbezahlte und angemahnte Rechnung sein, ein gekündigter Kredit, ein Offenbarungseid oder ein Insolvenzverfahren. Aber auch die wirtschaftliche Lage des Kreditsuchenden spielt eine Rolle. Hat er eine feste Anstellung oder ist er arbeitslos. Kann er Kreditsicherungen stellen oder nicht. Zahlungsauffälligkeiten die in der Vergangenheit passiert sind, machen heute eine Kreditvergabe nicht möglich, die Bank sieht das als Risiko an. Dennoch kann es einen Kredit für schwierige Fälle geben.
Der Kredit für schwierige Fälle
Drei Punkte müssen bei der Kreditvergabe erfüllt sein. Das ist das ausreichend und geregelt eingehende Einkommen, eine feste Anstellung und eine positive Schufa. Was sich auch negativ auswirkt ist das Bedienen von anderen Krediten. Hier sieht die Bank ebenfalls ein Ausschluss, da sich daran fast voraussehen lässt, dass es wieder zu Auffälligkeiten kommen kann. Kurz und knapp gesagt, die Bonität des Kreditsuchenden ist nicht mehr vorhanden. Alle weiteren Bemühungen bei der einen oder anderen Bank noch einen Kredit zu erhalten, scheitern. Sollte der Kreditsuchende dennoch auf einen Kredit für schwierige Fälle stoßen, kann er davon ausgehend, dass er nicht seriös ist.
Unseriöse Kreditvermittler preisen diese Kreditangebote an und werden nichts tun als Gebühren zu kassieren. Dabei sind Gebühren vor eine Kreditzusage nicht rechtens. Wenn Verbraucher in ihrer schlechten Situation keinen Kredit erhalten, so sollen sie noch nicht berechtigte Gebühren bezahlen. Ein seriöser Kreditvermittler wird keine Vorabgebühren erheben und wird auch dem Kreditsuchenden mitteilen, dass er keinen Kredit verschaffen kann.
Zu den unehrlichen Praktiken der Vermittler steht auch die Vergabe von Versicherungsverträgen die von einer Kreditzusage abhängig gemacht werden.
Die Aussichten
Einen ganz normalen Kredit wird es für einen Kreditsuchenden nicht geben, es sei denn er bringt andere Sicherheiten mit. Das könnte beispielsweise ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein, kapitalbildende Lebensversicherungen, Bausparverträge, Wertdepots, an die man nicht rankommt oder eine private Altersvorsorge.
Die beste Kreditsicherung bei einem Kredit für schwierige Fälle ist ein Bürge. Allerdings müssen von ihm bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Er muss solvent sein, eine feste Anstellung haben und eine saubere Schufa ebenfalls. Eine Bürgschaft ist kein kleiner Freundschaftsbeweis wie manch einer denkt, eine Bürgschaft kann, wenn sie vorschnell gestellt wurde, einen finanziellen Ruin bedeuten. Kommt es bei dem Kreditnehmer zu Zahlungsauffälligkeiten, so wird der Bürge sofort in die Pflicht genommen, er muss den Kredit weiterbezahlen.
Nicht nur dass seine eigene Bonität reduziert wird, auch muss er den Kredit zu seinen eigenen finanziellen Verpflichtungen bezahlen. Da die Bürgschaft in die Schufa eingetragen wird, kann daraus ein Problem erwachsen. Braucht der Bürge selber einen Kredit, so kann er nicht kreditwürdig sein, da die Bürgschaft in seine Haushaltsrechnung mit eingerechnet wird. Hat der Bürge sich mit der Bürgschaft finanzielle übernommen, so kann ihn das in eine Insolvenz bringen. Das gleiche passiert einem Mitantragsteller. Er hat die gleichen Pflichten wie ein Bürge. Zahlt der Kreditnehmer nicht, muss er dafür aufkommen.
Die Bürgschaft
Ein Kredit für schwierige Fälle könnte ein Mitantragsteller auf seinen Namen aufnehmen. Dazu sollte aber die Vertrauensbasis groß sein. Der Vorteil dabei ist, dass es bessere Konditionen für den Kreditsuchenden gibt, das heißt, auch das Ratenniveau wird niedriger sein.
Kann weder ein Bürge noch ein Mitantragsteller benannt werden, so könnte andere Kreditsicherungen gestellt werden. Wer eine schuldenfreie Immobilie hat oder eine schon seit Jahren angesparte Kapital-Lebensversicherung, könnte diese Sachen als Kreditsicherung einsetzen.
Das alles hat seine Vor- und Nachteile. Der Kredit für schwierige Fälle sollte deshalb nur aufgenommen werden, wenn keine andere Wahl bleibt. Beispielsweise wenn wieder ein negativer Eintrag in der Schufa droht, weil eine Rechnung nicht bezahlt werden kann. Wer sich für einen Bürgen zur Verfügung stellt, sollte keinesfalls eine Bürgschaft unterschreiben, mit der Konsumgüter angeschafft werden sollen. In solch einer schwierigen Lage sollte man sein Geld zusammenhalten und warten mit dem Kauf von Konsumgütern bis die Finanzen wieder geregelt sind. Ist der Kreditsuchende arbeitslos, sollte er sich bemühen eine Anstellung zu erhalten, dann könnte er seine Schufa in Ordnung bringen und gegebenenfalls eine private Insolvenz abwehren.
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