Kleinkredit mit Sofortauszahlung
Die Sofortauszahlung bei Krediten bedeutet nicht, dass der Kunde das aufgenommene Geld gleich an der Kasse des Geldinstituts erhält. Die Auszahlung mit Bargeld ist fast nur noch im Leihhaus möglich, während Banken Kreditbeträge grundsätzlich überweisen und nur in Ausnahmefällen einer Geldauszahlung an der Kasse zustimmen.
Die meisten Kreditinstitute verwenden den Begriff der Sofortauszahlung als Synonym für den Sofortkredit und verstehen darunter die Kreditauszahlung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen. Verschiedene Definitionen stufen Darlehen bis zu einer Höhe von 5000 Euro oder generell alle zweckfrei vergebenen Verbraucherdarlehen als Kleinkredite ein. Gemeinsam ist allen Kleinkrediten, dass der Kreditgeber neben dem regelmäßigen Einkommen keine weiteren Kreditsicherheiten anfordert.
Bei der Suche nach einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung bedenken Verbraucher, dass die Sofortzusage nicht zwingend zu einer schnellen Auszahlung führt. Die sofortige Zusage bedeutet nur, dass ein Kreditinstitut unmittelbar nach dem Eingang des Online-Kreditauftrages ermittelt, ob es das Darlehen genehmigen kann. Eine bloße Sofortzusage erfolgt zudem zum Teil unter dem Vorbehalt, dass die einzureichenden Unterlagen die im Antrag gemachten Angaben bestätigen.
Wie sich die Kreditauszahlung auf einen Bankbearbeitungstag verkürzen lässt
Dass ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung erst nach zwei Bankarbeitstagen auf dem Girokonto des Kunden eingehen kann, liegt vor allem am Postident-Verfahren. Die Identitätsbestätigung geht dem Kreditgeber infolge der Postlaufzeit erst nach einem Arbeitstag zu. Ehe er das Formular erhalten hat, darf er den Kreditbetrag nicht auszahlen. Die Entscheidung für die teilweise angebotene Prior1-Überweisung führt dazu, dass der Geldbetrag wenige Minuten nach der Überweisung auf dem Empfängerkonto eingeht. Sie verkürzt somit die Bearbeitungszeit eines Kleindarlehens mit Sofortauszahlung, ist allerdings mit hohen Kosten verbunden. Ohne Zusatzkosten für eine Blitzüberweisung kann eine Bank einen Kleinkredit auszahlen, wenn der Antragsteller zu ihren Bestandskunden gehört.
In diesem Fall ist eine erneute Identitätskontrolle überflüssig, so dass die Überweisung gleich nach dem Eingang des Kreditantrages veranlasst werden kann. Das gilt auch für mit einer Luxemburger Banklizenz ausgestattete Kreditinstitute. Diese dürfen anders als inländische Banken eine Kopie des Personalausweises als Identitätsnachweis anerkennen, selbst wenn das Dokument per Fax bei ihnen eingeht. Diese Erleichterung gilt auch, wenn die in Luxemburg lizenzierte Bank in Deutschland Zweigstellen unterhält. Dass Personalausweis-Kopien zwar nach einer Vorlage des Dokumentes durch einen Bankmitarbeiter, nicht aber zum Faxen kopiert werden dürfen, ist von geringer Bedeutung, da unerlaubt angefertigte Ausweiskopien nicht strafbewehrt sind. Auf die Kleinkreditvergabe bieten ein neuartiges Produkt an.
Sie ermöglichen Kunden, nach einer einmaligen Registrierung immer wieder einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung anzufordern. Die entsprechenden Anbieter beschränken die Kreditsumme auf dreistellige bis knapp vierstellige Beträge und nehmen vor der ersten Kreditauszahlung eine umfangreiche Bonitätsprüfung vor, so dass der erste über sie beantragte Kleinkredit noch nicht mit einer Sofortauszahlung verbunden ist. Alle weiteren Kleinkreditanträge werden hingegen umgehend bedient. Die spezielle Variante des Kleinkredites mit sofortiger Überweisung ist vor allem als Alternative zum Dispositionskredit gedacht und mit kurzen Laufzeiten verbunden. Sie eignet sich somit besonders für Kreditnehmer, welche kürzere Kreditlaufzeiten als ein Jahr wünschen.
Die Sofortauszahlung ist bei Einkünften aus unterschiedlichen Quellen sinnvoll
Aufgrund der zugesagten schnellen Überweisung kann das Geldinstitut bei einem Kleinkredit mit Sofortauszahlung die eingereichten Kreditunterlagen nur oberflächlich oder stichprobenartig prüfen. Konsequenterweise verzichten verschiedene Online-Kreditbanken bei einem Antrag auf einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung auf die Vorlage von Einkommensnachweisen. Die Abfrage des Haushaltseinkommens im Kreditantragsformular ist vorgeschrieben und erfolgt somit auch, wenn der Antragsteller seine Angaben nicht belegen muss. Er bleibt zugleich verpflichtet, ehrliche Informationen über seine Einkommensverhältnisse zu machen. Wenn er gegen diese Pflicht verstößt, kann das Geldinstitut jederzeit vom Kreditvertrag zurücktreten und die gesamte noch offene Darlehenssumme zurückfordern.
Dieses Recht besteht selbst dann, wenn der Kunde alle Kreditraten rechtzeitig zurückgezahlt hat. Erlaubt ist bei der Selbstberechnung des Einkommens, neben dem Haupterwerbseinkommen alle weiteren Einkünfte einzurechnen. Auf diese Weise schließt der Kleinkredit mit Sofortauszahlung und ohne Einkommensnachweis aus, dass die Kreditbank das Einkommen anders als der Antragsteller berechnet und die Kreditvergabe selbst bei einer vorläufig erteilten Sofortzusage ablehnt. Unterschiedliche Auffassungen über die Anrechnung von Einkommensbestandteilen sind bei allen Nebeneinkünften und bei der Anrechnung der durch den Partner gestellten Sachleistungen denkbar.
Um einen günstigen Kleinkredit mit Sofortauszahlung zu erhalten, ist ein online leicht durchzuführender Kreditvergleich erforderlich. Dieser wird dadurch erschwert, dass viele Kreditgeber bonitätsabhängige Zinssätze vergeben, wobei sie die Bonität anhand des Schufa-Scores einstufen, da eigene Bonitätsberechnungen das Anfordern umfangreicher Antragsunterlagen erforderlich machen. Zu viele gestellte Kreditanträge verringern die Bonität gemäß des Score-Wertes.
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