Dispokredite für Selbständige

Wenn Sie die Dispokredite für Selbständige betrachten, dann werden Sie schnell sehen, dass für die Vergabe und die Kreditbewertung ganz unterschiedliche Voraussetzungen gelten als beim normalen unbefristeten Arbeitsverhältnis von nicht Selbständigen. Manche Freiberufler und Selbständige arbeiten in saisonal sehr unterschiedlich ausgelasteten Branchen, weshalb die letzten drei Gehaltszettel nicht sehr viel aussagen würden. Deshalb basieren Dispokredite für Selbständige oftmals auf umfangreicheren Auswertungen und einem weitergehenden Zahlenmaterial.

Genaue Trennung der langfristigen und kurzfristigen Finanzierung

Viele Unternehmensgründer und junge Unternehmen stehen vor einer Phase der Anlaufverluste und des langsamen Aufbaus des Geschäftsmodells. Deshalb sind in vielen Branchen rote Zahlen in den ersten Monaten keine Besonderheit. Es besteht also Finanzierungsbedarf. Dieser sollte aber bereits im Businessplan und bei der Gründungsvorbereitung bedacht werden. Der entsprechende Gründungskredit kann dann mit wesentlich günstigeren Zinsen zur Verfügung gestellt werden, als die Kalkulation für voll flexible Dispokredite für Selbständige es vorsehen würde! Wenn aber dennoch eine kurzfristige Finanzierung benötigt wird, dann sollten Sie auf die Besonderheiten dieser Kreditart ausdrücklich achten.

Den monatlichen Haushaltsüberschuss berechnen

Für den Kreditgeber und Kreditnehmer ist bei der Bonitätsberechnung die Wahrscheinlichkeit entscheidend, ob es überhaupt einen finanziellen Spielraum für die Bedienung der Monatsraten bestehend aus Zins und Tilgungsanteil geben würde. Deshalb muss der monatliche Haushaltsüberschuss oder die Einkommenssituation in einer übersichtlichen Art und Weise kommuniziert werden. Hierzu gibt es unterschiedliche Möglichkeiten: Wenn Sie bei der kreditgebenden Bank bereits ein Firmenkundenkonto haben, dann können Sie mit dem Firmenkundenberater gemeinsam die Kontoauszüge der letzten Monate durchgehen.

Aus der Überdeckung der Zahlungseingänge über die ausgehenden Zahlungen ergibt sich dann ein erster Hinweis auf den finanziellen Spielraum, der monatlich zur Verfügung steht. Wenn das Unternehmen schon länger existiert, dann gibt der Steuerbescheid des Vorjahres einen weiteren Hinweis auf die Solvenz des Unternehmens.

Wenn Sie ein größeres Unternehmen haben, dann ergibt sich aus der monatlichen oder quartalsmäßigen Umsatzsteueranmeldung über die Plattform ELSTER der Steuerverwaltung ein weiterer Hinweis auf die Tragfähigkeit des Konzeptes und die Liquidität Ihres Unternehmens.

Die Kreditbewertungen und Bonitätsinformationen für Dispokredite für Selbständige werden also aus mehreren Mosaiksteinen zusammengesetzt. Damit ergibt sich ein detaillierteres Bild, das aber auch durch einen Bankmitarbeiter fachlich beurteilt werden muss. Aus diesem Grund ist diese Kreditart eher bei Filialbanken zu finden, für viele Anbieter von Sofortkrediten sind Dispokredite für Selbständige noch zu kompliziert.