Der Einfluss der Bonität auf die Kreditentscheidung

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Bonität ist ein Synonym für die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens.
Je besser die Bonität, desto einfacher ist es für einen Kreditantragsteller, einen Kredit zu bekommen.

Die Bonitätsprüfung im Zusammenhang mit der Kreditvergabe

Jeder, der einen Kredit haben möchte, muss sich einer sogenannten Bonitätsprüfung unterziehen. Dabei ist die Bonität eine Eigenschaft, die darüber entscheidet, ob und zu welchen Konditionen der Kreditantragsteller einen Kredit bekommt.

Es wird unterschieden zwischen persönlicher und wirtschaftlicher Kreditwürdigkeit. Bei der persönlichen Kreditwürdigkeit wird in erster Linie die Zuverlässigkeit bewertet. Dabei stehen berufliche und fachliche Qualifikationen und die Vergangenheit des Kreditnehmers im Vordergrund. Die Einschätzung der persönlichen Kreditwürdigkeit ist immer ein bisschen subjektiv. Um das Subjektive zu minimieren, wurde unter anderem das Scoring Verfahren eingeführt.

 

Bei der Prüfung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit geht es darum zu prüfen, inwieweit der Kreditnehmer in der Lage sein wird, den Kredit zu tilgen. In der Regel werden dazu die Einkommensnachweise herangezogen. Um die vorhandenen Informationen auszuwerten, nutzen die Banken die Haushaltsrechnung. Nur, wenn genügend Geld frei bleibt, mit dem der Kredit getilgt werden kann, ist die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit gegeben.

Was der Kreditnehmer tun kann, um die eigene Bonität zu verbessern

Im Prinzip hat jeder einen entscheidenden Einfluss auf seine Bonität. Das beginnt mit der Ausbildung und der Wahl des Arbeitgebers und endet bei der Anzahl der Kredite, die aufgenommen werden, noch lange nicht. Die persönliche Bonität wird zum Beispiel durch zu viele Kreditkarten, den häufigen Wechsel des Girokontos oder mehrere Umschuldungen negativ beeinflusst. Viele Verbraucher wissen nicht, dass es bonitätsschädlich ist, häufig umzuziehen oder ständig neue Kreditkarten zu nutzen.

Besonders seit es das Scoring Verfahren gibt, müssen Kreditsuchende, die, aus welchen Gründen auch immer, häufig umgezogen sind oder die mehrmals das Konto gewechselt haben, mit den negativen Auswirkungen auf ihre Bonität rechnen. Die dabei verwendeten mathematisch statistischen Verfahren schließen in solchen Fällen auf ein mögliches instabiles Zahlverhalten. Dass der Kreditnehmer eventuell aus beruflichen Gründen umgezogen ist, findet keine Berücksichtigung.

Entscheidenden Einfluss hat das Zahlverhalten

Jeder Kreditnehmer sollte seinen Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachkommen. Dazu zählen auch die, bei Mobilfunkverträgen und im Versandhandel. Ein negativer Eintrag in der Schufa, der aufgrund einer Kreditkündigung, der Kündigung des Girokontos oder Ähnlichem zustande kommt, wirkt sich „tödlich“ auf die Bonität der Einzelnen aus. Das hat zur Folge, dass Banken über Jahre nicht mehr bereit sein werden, einen Kredit zu gewähren.

Weitere Informationen zum Thema Bonität finden Sie hier:

http://www.wallstreet-online.de/ratgeber/finanzen-steuern-versicherung/schulden/schlechte-bonitaet-verhindert-kredite

https://www.geld-magazin.info/kredit/bonitaet/was-steckt-hinter-dem-kredit-scoring

https://www.geld-magazin.info/kredit/boenitaet/kreditablehnung-was-tun

 

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
Bewertung
Bewertet:
Der Einfluss der Bonität auf die Kreditentscheidung
Bewertung des Autor:

www.geld-magazin.info