Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag
Immer mehr Arbeitnehmer nutzen die Möglichkeit einer anfänglichen Befristung der Arbeitsverträge in vollem Umfang aus. Statthaft ist eine auch wiederholte Befristung während der ersten beiden Jahre nach der Arbeitsaufnahme. Wenn der Arbeitgeber sachliche Gründe für den Abschluss eines befristeten Arbeitsvertrages angibt, gilt diese Begrenzung nicht.
Bei den Gründen kann es sich um Projektarbeit ebenso wie um Vertretungen für langfristig erkrankte Mitarbeiter handeln. Eine Sonderregel besteht bei Arbeitsverträgen für Künstler, Sportler und Nachwuchswissenschaftler. Diese Kontrakte werden üblicherweise befristet abgeschlossen, wobei Vertragslaufzeiten von vier bis fünf Jahren verbreitet sind.
Als Autokredit bezeichnen Kreditinstitute und Autobanken ein spezielles Produkt, welches ausschließlich für die Anschaffung eines Kraftfahrzeuges verwendet werden kann. Das Autodarlehen wird durch die Sicherheitsübereignung des finanzierten Kraftwagens beziehungsweise Motorrades abgesichert, so dass die Kreditausfallwahrscheinlichkeit geringer als bei zweckfrei vergebenen Verbraucherdarlehen ausfällt. Dennoch ist ein Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag nicht leicht erhältlich.
Die Autokreditfinanzierung bis zum Vertragsablauf
Bei einer hinreichend langen Vertragslaufzeit lässt sich ein Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen, wenn der Kreditvertrag spätestens zum Ende der aktuellen Befristung ausläuft. Diese Variante kommt vor allem für Künstler, Wissenschaftler und Sportler mit entsprechend langfristigen Beschäftigungsverträgen infrage. Die Kreditlaufzeit lässt sich jedoch verringern, indem der Autokäufer einen Schlussratenkredit beantragt.
In diesem Fall tilgt er innerhalb der Laufzeit nur einen Teil der Kreditsumme, während er den Restbetrag am Ende der Vertragslaufzeit begleicht. Da die Endrate erneut finanzierbar ist, begnügen sich viele Geldinstitute damit, dass der eigentliche Kredit innerhalb der aktuellen Laufzeit des befristeten Arbeitsvertrages getilgt wird. Für den Autokäufer flexibler als ein Schlussratenkredit ist eine Drei-Wege-Fahrzeugfinanzierung, da diese die Option zur Rückgabe des Wagens am Ende der Kreditvertragslaufzeit vorsieht.
Die Wahl des Fahrzeuges beeinflusst die Kreditentscheidung der Autobank
Wenn der Fahrzeugkäufer den Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag bei einer unabhängigen Geschäftsbank aufnimmt, beeinflusst die Wahl des Automodelles die Kreditentscheidung nicht. Vielmehr vergeben vom Fahrzeughersteller unabhängige Banken Autokredite für alle Fahrzeuge zu denselben Bedingungen. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass einige Geschäftsbanken den Autokredit zu verbilligten Zinssätzen auf Neuwagen und Gebrauchtwagen bis zu einem vorgegebenen Höchstalter begrenzen. Bei der Kreditaufnahme über die Autobank wirkt sich die Fahrzeugwahl hingegen auf die Höhe der Darlehenszinsen und auf die Kreditvergabe aus. Die zentrale Aufgabe der Herstellerbank besteht in der Absatzförderung, so dass sie für Modelle mit bislang unerwartet schlechten Verkaufszahlen ermäßigte Zinsen verlangt.
Dasselbe Vorgehen übt sie zur Verkaufsförderung bei Automodellen aus, bei denen Veränderungen im Rahmen der regelmäßigen Modellpflege bevorstehen. Des Weiteren gehören Vorführwagen zu den häufig vergünstigt finanzierten Modellen. Sie gelten formal als Gebrauchtwagen, wurden aber wenig gefahren und sind annähernd mit denselben Garantien wie ein Neufahrzeug ausgestattet. Dennoch lehnen typische Neuwagenkäufer sie ab, da in den Fahrzeugpapieren bereits ein Vorbesitzer eingetragen ist. Für viele Gebrauchtwagenkunden kommen sie hingegen aufgrund des geringen Preisabstandes zu Neuwagen nicht infrage. Wenn Fahrzeugkäufer sich für ein solches Modell entscheiden, erhalten sie über die Herstellerbank einen Autokredit auch mit befristetem Arbeitsvertrag, ohne dass die Kreditlaufzeit zwingend vor dem Ablauf des aktuellen Arbeitsvertrages enden muss.
Eine weitere Möglichkeit, den Autokredit trotz befristetem Arbeitsvertrag im Autohaus aufzunehmen, besteht in einer hohen Anzahlung. Wenn der Fahrzeugkäufer mindestens ein Drittel des Kaufpreises als Anzahlung leistet, gilt er als finanziell leistungsstark, so dass die Autobank mitunter auf die Vorlage des Arbeitsvertrages und der Gehaltsbescheinigung verzichtet und keine Kenntnis von der Befristung des aktuellen Arbeitsverhältnisses erhält. Als Anzahlung gilt auch ein dem Händler angebotener Gebrauchtwagen.
Erfährt die Bank zwingend von der Befristung des Arbeitsvertrages?
Die Befristung des Beschäftigungsverhältnisses geht aus dem Arbeitsvertrag, nicht aber aus der Gehaltsabrechnung hervor. Wenn die Bank auf die Vertragsvorlage verzichtet und sich mit dem Einkommensnachweis begnügt, erfährt sie nicht zwingend, dass ihr Kunde einen Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnimmt. Welche Unterlagen für die Autokreditaufnahme erforderlich sind, richtet sich nach den Vergaberichtlinien der jeweiligen Bank und nach der Kreditsumme.
Dass vor der Kreditentscheidung nur der Verdienstnachweis und nicht ebenfalls der Arbeitsvertrag vorgelegt werden muss, ist bei der Finanzierung eines Gebrauchtwagens oder eines preiswerten Neuwagens wahrscheinlicher als bei der Kreditaufnahme für einen Wagen der gehobenen Mittelklasse oder der Oberklasse. Unabhängig von den seitens der Bank angeforderten Dokumenten ist jeder Kreditnehmer verpflichtet, bei einem beantragten Autokredit mit befristetem Arbeitsvertrag darauf zu achten, dass er die Kreditraten auch zurückzahlen kann, wenn das Beschäftigungsverhältnis zum angegebenen Termin endet. Ideal ist, wenn der Autokreditvertrag ausdrücklich das Recht auf eine Verringerung der Ratenhöhe vorsieht.
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