Auslandskredit ohne Schufa

Bevor deutsche Banken einen Kredit vergeben, wird neben der Aufstellung der Haushaltsrechnung, eine Schufa-Auskunft eingeholt. Sind in dieser negative Einträge vermerkt, so erfolgt die Kreditablehnung. Kredite die nicht an die Schufa gemeldet werden, münden meist in einem Auslandskredit. Nur Banken aus dem Ausland, vornehmlich aus der Schweiz, verzichten auf die Auskunft bei der Schufa, verlangen dafür aber andere Bedingungen. Ganz sicher ist die Schufa eine wichtige Institution für den Schutz der Gläubiger.

Sie speichert alle Daten von Verbrauchern die Kredite bedienen oder bei Versandhäusern Rechnungen offen stehen haben. Aber auch gekündigte Kredite, Mahnungen, Offenbarungseide und Insolvenzen stehen in der Schufa. Die Vertragspartner der Schufa sind Banken, Kreditinstitute, Unternehmen, Dienstleister und Telekommunikationsgesellschaften. Speziell für Banken stellt die Schufa aussagekräftige Informationen bereit, die bindend für die Banken sind. Auffälligkeiten in der Schufa eines Kunden, zeigen die negative Zahlungsmoral desselben und eine Kreditablehnung wird ausgesprochen. Für Kreditsuchende mit schlechter Bonität gibt es den Auslandskredit ohne Schufa als Alternative.

Der Auslandskredit ohne Schufa

Nicht nur Verbraucher mit schlechter Bonität interessieren sich für einen Auslandskredit ohne Schufa, auch Verbraucher die eine gute Bonität vorweisen können, suchen nach einem Auslandskredit ohne Schufa. Die Verbraucher möchten mit einem schufafreien Kredit verhindern, dass ein Kredit an die Schufa gemeldet wird, weil sie beispielsweise eine größere Zukunftsinvestition planen, meist handelt es sich um einen Hausbau. Durch den Auslandskredit sieht der Geldgeber den Kredit nicht und er kann für seinen Baukredit die bestmöglichen Zinsen erhalten. Schufafreie Kredite aus dem Ausland werden im Internet und in den Medien beworben.

Umgangssprachlich heißen sie auch Schweizer Kredit, da die Gelder vorwiegend aus der Schweiz kommen. Schweizer Kredite oder früher auch Haushaltskredite, gibt es schon seit Jahrzehnten auf dem Finanzmarkt. Einen neuen Aufschwung erleben sie in den letzten Jahren durch das einfache Beantragen im Internet. Allerdings sind die Versprechungen die in den Werbungen gemacht werden, wie Kredite bis 100.000 Euro oder so ähnlich, nicht zu halten. Schweizer Kredite oder Auslandskredit ohne Schufa haben feste Kreditsummen und feste Laufzeiten.

Die Bedingungen

Arbeitslosen und Selbstständige liegen besonders in der Werbung, die das Internet vorbringt. Auch Kredite ohne Gehaltsnachweis oder dergleichen, alles ist Schall und Rauch. Keine Bank der Welt vergibt Geld, ohne dass sie Sicherheiten hat. Wie Recherchen auch ergeben haben, gibt es seit 2010 nur noch einen Kreditanbieter und der kommt aus Liechtenstein. Die Prüfung der Bonität ist bei diesem Institut immer gleich. Es wird geprüft ob das Einkommen sozialversicherungspflichtig und der Arbeitsvertrag unbefristet ist. Außerdem muss der Kreditsuchende mindestens seit einem Jahr bei seinem Arbeitgeber beschäftigt sein. Wer sich zum Beispiel für einen Kredit über 3.500 Euro entscheidet, so muss das Nettoeinkommen mit 80 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegen.
Bei einem Auslandskredit ohne Schufa gibt es nur zwei Kreditsummen, zum einen 3.500 Euro oder zum anderen 5.000 Euro. Die Kreditsicherung wird ausschließlich über eine Einkommensabtretung durchgeführt. Deswegen darf keine Lohnpfändung bestehen oder das Einkommen sonstigen Gläubigern abgetreten sein. Ebenso fragen Auslandsbanken das öffentliche Schuldnerverzeichnis ab. Wenn dort ein Eintrag steht, beispielsweise eine Eidesstattliche Versicherung, so wird der Kredit abgelehnt. Ein Eintrag in die Schufa erfolgt nicht. Es ist wenn so man will, ein anonymer Kredit, von dem auch der Arbeitnehmer nichts erfährt. Allerdings lassen sich die Schweizer Banken, dass mit einem erhöhten Zinssatz bezahlen. Aber wer sonst keinen Kredit erhält und ihn dringend benötigt, der achtet darauf nicht und zahlt die etwas mehr erhöhten Zinsen.

Die Kosten

Ein Auslandskredit ohne Schufa wird ausschließlich über eine Kreditvermittlung beantragt. Man kann zwar bei der Kreditbank selber ein Kreditantrag stellen, aber es ergibt sich daraus keine schnellere Bearbeitung des Antrages. Wer den Kreditantrag dennoch bei der Kreditbank selber stellen möchte, der muss bei einem Kredit über 3.500 Euro, 11,62 % effektiver Jahreszins zahlen. In dieser Effektivzinsangabe enthalten sind alle Kreditkosten. Fremdkosten, Porto oder die Kreditvermittlungskosten sind darin nicht enthalten. Ein schufafrei Kredit ist immer in 40 gleichen Monatsraten zu zahlen. Für eine 3.500 Euro Kreditsumme fallen demnach monatlich 105,95 Euro an. Der gesamte Rückzahlungsbetrag beläuft sich 4.238 Euro.
Bei einem Kredit über 5.000 Euro werden 11,61 % Jahreseffektivzins berechnet. Die monatliche Rate beträgt 151,35 Euro, der Kreditbetrag insgesamt beträgt 6.054 Euro. Um einen Kredit über 5.000 Euro zu erhalten, muss ein Nettoarbeitseinkommen von 1.600 Euro bei einem Alleinstehenden vorliegen. Für den Kredit über 3.500 Euro muss monatlich ein Nettoeinkommen von 1.130 Euro vorhanden sein.
Wer sich die Arbeit der Selbstbeantragung ersparen möchte, der kontaktiert einen Kreditvermittler.

Dieser steht als Vermittlungspartner zwischen dem Kreditsuchenden und der Kreditbank. Dafür berechnet er sich eine Vermittlungsprovision, die erst nach der Zusage des Kredites fällig wird. Wird bei einem Auslandskredit ohne Schufa schon im Vorfeld von einem Kreditvermittler die Provision verlangt, so kann der Kreditsuchende davon ausgehen, dass es sich um eine unseriöse Vermittlung handelt. Kreditvermittler arbeiten auf Provisionsbasis, d.h. erst die Kreditzusage, dann die Provision.