In Deutschland ist es üblich, dass langlebige Konsumgüter über Kredite finanziert werden, die Verbraucher vertrauen auf ein regelmäßiges Einkommen. Das Ganze ist auch unproblematisch, wenn bei der Aufnahme von Krediten genügend finanzieller Spielraum für deren Tilgung vorhanden ist. Dabei muss aber immer auch kalkuliert werden, dass unvorhersehbare Zusatzausgaben entstehen können, oder dass das Einkommen vorübergehend geringer sein kann. Wird diese Möglichkeit nicht in Betracht gezogen, dann können lange Krankheiten, Arbeitslosigkeit oder die Trennung vom Partner dazu führen, dass die Einnahmen und Ausgaben in einem Missverhältnis stehen. Ein anderer Grund kann einfach auch der sein, dass Verbraucher nicht in der Lage sind, mit Geld richtig umzugehen. Als Folge dessen flattern Mahnungen ins Haus, wird der Dispositionskredit gekündigt und eventuell auch die Kreditkarte eingezogen. Letzten Endes steht der Gerichtsvollzieher vor der Haustür.
Überschuldete geben oft ein kritisches Ereignis in ihrem Leben an, dass sie als Auslöser für die Krise betrachten, sei es plötzliche Arbeitslosigkeit, der Tod eines Partners oder die Scheidung. Beträchtlich erhöhen sich die Gefahren der Überschuldung durch mangelndes finanzielles Allgemeinwissen und negative Erfahrungen im Umgang mit Geld aus dem Elternhaus. Wer nicht schon als Jugendlicher lernt, mit Geld richtig umzugehen, der läuft viel schneller Gefahr, sich später als Erwachsener zu verschulden.
Ist die Situation der Überschuldung eingetreten, dann kann der Schuldner sich professionelle Hilfe bei den Schuldnerberatungen holen. Auch in den Schulden steckt Hoffnung, das seit einigen Jahren geltende Verbraucherinsolvenzverfahren bietet eine Möglichkeit der Entschuldung und die Chance auf einen Neustart.
Keinesfalls sollten Überschuldete versuchen einen neuen Kredit aufzunehmen, um die bestehenden Forderungen bezahlen zu können. Eine Umschuldung macht nur dann Sinn, wenn sie auf einem sogenannten Schuldensanierungskonzept basiert. Sonst kann die prekäre Situation nur verschärft werden. Dabei muss insbesondere vor den Kreditvermittlern gewarnt werden, die in der Presse und im Internet verbreiten, dass sie Kredite auch in aussichtslosen Fällen vermitteln und schon Gebühren verlangen, ohne dass überhaupt eine Leistung erbracht wurde. Neue Kredite sind im Regelfall noch teurer als die Bisherigen und tragen nicht zur Entschärfung der Situation bei.
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