Beim Shoppen, im Urlaub oder im Internet – immer häufiger zücken deutsche Verbraucher die Kreditkarte, um damit schnell und unkompliziert Kaufbeträge zu vergleichen. Was läuft beim Bezahlen mit der Kreditkarte im Hintergrund ab, wie funktioniert das System? Das sind Fragen, die wir interessierten Verbrauchern hier erläutern.
So funktionieren Kreditkarten
Kunden die eine Ware beim Einzelhändler mit der Kreditkarte bezahlen wollen, geben die Kreditkarte an der Kasse ab. Dort werden die Kreditkartendaten über das Bezahlterminal aufgenommen und an die Clearingstelle weitergegeben. Die Clearingstelle prüft die Daten des Kunden und seine Kreditlinie. Ist alles in Ordnung, wird die Zahlung durch die Clearingstelle autorisiert. Das heißt, es gibt „grünes Licht“ und der Bezahlvorgang findet statt.
Der Kunde bekommt seine Ware und einen Beleg über die Kreditkartenzahlung ausgehändigt. Für ihn ist der Vorgang damit abgehakt. Die Clearingstelle wiederum speichert die Daten des Kreditkarteninhabers und veranlass den Transfer des Zahlbetrages vom Kreditkartenkonto des Kunden auf das Konto des betreffenden Einzelhändlers.
Zusatzinformationen
Natürlich ist der komplizierte Prozess, der im Hintergrund abläuft hier so beschrieben, dass auch ein Laie ihn verstehen kann. Um es zu verdeutlichen, helfen eventuell folgende Zusatzinformationen. Vom Kreditkartenherausgeber bekommt der Kunde ein sogenanntes Kreditkartenlimit zugeteilt. Das ist ein Kreditrahmen, in dem sich der Kunde monatlich bewegen kann.
Beträgt dieser Kreditrahmen angenommene 2.500 Euro und ein Kreditkarteninhaber will am Monatsende mit der Kreditkarte bezahlen, obwohl die 2.500 Euro ausgeschöpft sind, kann die Kreditkarte nicht genutzt werden. Die Clearingstelle wird die Zahlung ablehnen. Anders ist es bei Prepaid Kreditkarten, hier bestimmt der Kunde sein Guthaben und über das kann er auch verfügen, wie er will.
Über die Clearingstelle werden die Kreditkartenzahlungen überwacht, sodass es, wenn alles ordnungsgemäß funktioniert, nicht zu unrechtmäßigen Verfügungen kommen kann. Viele Verbraucher kennen ein ähnliches System, wenn sie bargeldlos mit der EC-Karte bezahlen. Auch dabei wird geprüft, ob das Konto gedeckt ist. Ist es nicht gedeckt, ist eine Bezahlung nicht möglich.