Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion – auch als Revolving Kreditkarten bekannt – sind für viele Verbraucher zwar bequem, weil ohne dass ein Ratenkredit beantragt werden muss, ständig auf Kredit eingekauft werden kann. Aber sie stellen gleichzeitig eine auf den ersten Blick nicht zu erkennende Gefahr dar, sich sozusagen schleichend in die Dauerverschuldung zu begeben.
Der mit der Monatsabrechnung anfallende Saldo muss nicht in einem Betrag getilgt werden. Dem Kreditkartenbesitzer wird die Option eingeräumt, einen bestimmten, sehr geringen Mindestbetrag zu tilgen, und der Restbetrag wird durch das Kreditkarteninstitut kreditiert. Zu deutlich höheren Zinsen, als das für einen Ratenkredit üblich ist.
Wer als Verbraucher damit beginnt, seinen Saldo in Teilzahlung abzutragen, schafft es in der Regel nicht mehr, den Saldo auf null zu bringen. So werden Monat für Monat auf den Saldo Zinsen aufgeschlagen, die dann höher sein können als die eigentliche Tilgungsrate. Das kann zum wahren Teufelskreis werden, aus dem der Kreditkarteninhaber nur dann rauskommt, wenn er den Saldo komplett ablöst, in dem er zum Beispiel einen normalen Ratenkredit aufnimmt.
Die Restschuldversicherung auf den Kreditrahmen
Einige Anbieter von Kreditkarten, wie zum Beispiel die Citibank, verkaufen ihren Kunden nun im Zusammenhang mit der Kreditkarte und dem dazugehörigen Kreditrahmen gleich noch eine Restschuldversicherung und bezeichnen das als „Sicherheitspaket“. Die Kosten für diese Restschuldversicherung stehen nicht wirklich fest. Sie sind abhängig vom zu tilgenden Saldo und betragen bei der Citibank 0,76 Prozent des Außenstandes.
Wer diese Restschuldversicherung abschließt, zahlt dann nicht nur die hohen Zinsen für die Kreditinanspruchnahme, sondern auch noch Monat für Monat den Beitrag für die Restschuldversicherung. Wer hier einen Vorteil hat, liegt klar auf der Hand. Das ist einzig und allein der Kreditkartenanbieter, der hier kräftig abkassiert.
Verbraucher, die sich mit einer normalen Risikolebensversicherung in Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützen, sind in jedem Fall besser beraten.
Besser ist es sowieso immer für den Verbraucher, den Saldo auf der Kreditkarte komplett mit der Monatsabrechnung zu tilgen und den Kredit erst gar nicht zu nutzen.
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