Was tun bei Kreditrückstand - wenn man den Kredit nicht mehr zahlen kann

Kreditrückstände sind nicht selten

Bei der Beantragung eines Kredites prüft nicht nur die Bank, ob die monatliche Rate auch bezahlt werden kann, sondern jeder Kreditnehmer selbst überlegt, ob er den Kredit innerhalb dieser Zeit tilgen kann. Aufgrund verschiedener Situationen kann es jedoch vorkommen, dass Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten geraten, etwa wenn das Einkommen durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit deutlich reduziert ist.

Viele Kunden sind mittlerweile davon betroffen, dass sie ihre Kreditraten nicht mehr bezahlen können. Vor allem die derzeit hohen Kurzarbeiterquoten in den Unternehmen sowie die große Zahl an Arbeitslosen sorgen dafür, dass immer mehr Kunden vor dem Problem nicht bezahlter Kreditraten stehen.

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Das Mahnverfahren

Die Banken werden bei Kreditraten, die nicht mehr bezahlt werden können, in der Regel umgehend das Mahnverfahren einleiten. Dabei werden zuerst die ersten beiden Mahnungen versandt, bei denen die Kunden bis zu zwei Wochen Zeit erhalten, die offenen Kreditraten zu tilgen bzw. ein Gespräch mit der Bank zu suchen. Sollte sich der Kunde innerhalb dieser Frist nicht mit der Bank in Verbindung setzen oder zahlt der die offenen Beträge nicht zurück, wird die letzte Mahnung, die gleichzeitig die Ankündigung der Kreditkündigung ist, verschickt.

Kunden, die sich auch dann nicht mit der Bank in Verbindung setzen, riskieren die Kreditkündigung, die dann auch in die Schufa eingetragen wird. Zwar können bei einem Ratenkredit keine Sicherheiten verwertet werden, da diese Kredite ohne Sicherheiten vergeben werden. Dennoch wird der Arbeitgeber informiert, der dann alle über die Pfändungsfreigrenze hinausgehenden Lohnzahlungen an die Bank abführen muss. Somit riskieren Kreditnehmer sogar ihre Kündigung.

Sofort handeln

Trotz dieser strengen Vorschriften des Mahnverfahrens sollten Kreditnehmer sofort nach Eingang der ersten Mahnung das Gespräch mit der Bank suchen. In vielen Fällen ist es möglich, eine Ratenaussetzung zu vereinbaren oder aber den Kredit umzuschulden. Hierbei kann eine deutlich längere Laufzeit und somit eine geringere Rate vereinbart werden.

In jedem Fall wird die Bank daran interessiert sein, dass der Kredit zurückgezahlt wird, denn ansonsten droht auch der Bank das Risiko des Kreditausfalls. Die Berater sind daher immer gesprächsbereit.