Die Kreditfähigkeit

Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Kreditantragsteller zuerst kreditfähig sein. Von der Kreditfähigkeit spricht man immer dann, wenn eine Person in der Lage ist, einen rechtskräftigen Kreditvertrag zu unterschreiben.
Voraussetzung für die Kreditfähigkeit ist in Deutschland das Erreichen des 18. Lebensjahres sowie die vollständige Geschäftsfähigkeit.

Die persönliche Kreditwürdigkeit

Neben der Kreditfähigkeit prüft die Bank auch die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Dabei wird zwischen der persönlichen und der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit unterschieden. In beiden Fällen erfolgt eine ausführliche Prüfung, die natürlich positiv abgeschlossen werden muss.

Unter der persönlichen Kreditwürdigkeit versteht man dabei die persönliche Bereitschaft, einen ausgegebenen Kredit wieder zurückzuzahlen. Sie ist dann gegeben, wenn der Antragsteller als zuverlässig eingeschätzt werden kann, was zum Beispiel anhand von beruflichen oder fachlichen Qualifikationen sichergestellt wird. Für die Bewertung der persönlichen Kreditwürdigkeit nutzen die Banken unter anderem die Faktoren Familienstand, berufliche Stellung, die Schufa-Auskunft sowie die Erfüllung bisheriger Kreditverpflichtungen.

Die materielle Kreditwürdigkeit

Bei der Prüfung der persönlichen Kreditwürdigkeit spielen nicht nur harte Fakten, sondern auch die persönlichen Erfahrungen des Bankmitarbeiters eine Rolle. Anders jedoch bei der Prüfung der materiellen Kreditwürdigkeit, bei der in erster Linie geprüft wird, ob es dem Kunden in seiner finanziellen Lage möglich ist, die übernommenen Kreditverpflichtungen zu tragen.

Um die materielle Kreditwürdigkeit prüfen zu können, müssen Antragsteller ihrer Bank verschiedene Unterlagen einreichen, so zum Beispiel Gehaltsnachweise oder Einkommenssteuerbescheide. Anhand dieser Informationen wird die Bank dann eine Budgetrechnung erstellen und sämtliche Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Im Rahmen der persönlichen Selbstauskunft müssen auch Kreditantragsteller diese Aufgabe bereits erledigen und ihre Einnahmen und Ausgaben auflisten. Nur dann, wenn bei dieser Rechnung ein positiver Überschuss errechnet wird, ist die Kreditvergabe überhaupt möglich.

Abstriche bei den Kreditprüfungen

Die Nachfrage nach Kredit ist in den letzten Jahren immer stärker gestiegen. Um (fast) alle Nachfragen erfüllen zu können, machen die Banken mitunter auch Abstriche und vergeben ihre Kredite auch dann, wenn nicht alle Faktoren zu 100% erfüllt sind. So gibt es mittlerweile Anbieter für schufafreie Kredite und es gibt Kredite für Arbeitslose und Hausfrauen. Sofern jedoch nicht alle Anforderungen der Banken erfüllt werden können sollte immer auf die Seriosität des Angebots geachtet werden, denn in diesem Geschäftsfeld gibt es nicht wenige schwarze Schafe.

Weitere Informationen zu den Kreditprüfungen der Banken finden Sie hier:

http://de.wikipedia.org/wiki/Bonit%C3%A4t
http://www.finanz-lexikon.de/kreditfaehigkeit_627.html