Mit Krediten Wünsche erfüllen
Die Werbung macht es vor: Wünsche, die man als Verbraucher hat, müssen nicht mehr bar bezahlt werden, sie können auch einfach und bequem finanziert werden. Immer mehr Menschen nutzen diese Möglichkeit und bezahlen neue Möbel, Elektronikgeräte oder Kleidungsstücke durch die Aufnahme von Krediten. Diese Kreditaufnahme ist nicht mehr nur bei der Hausbank, sondern auch bei einer Direktbank und sogar im Handel sowie bei Versandhäusern möglich.
Durch die zum Teil kleinen Kreditsummen von weniger als 1.000 Euro scheint auch die monatliche Belastung gering. Oft übersteigt sie nicht einmal 20 Euro, so dass einige Verbraucher immer neue Waren mit Krediten finanzieren. Doch nicht nur Ratenkredite bergen ein hohes Risiko, sondern auch Dispositionskredite und Rahmenkredite.
Bei diesen beiden Kreditarten steht die Flexibilität des Kreditnehmers im Vordergrund. Die einmal eingeräumte Kreditlinie kann hier variabel in Anspruch genommen werden, eine Rückführung erfolgt entweder gar nicht oder nur mit kleinen Monatsbeträgen. Somit steigt die Kreditbelastung in dem Maße, in dem die Verschuldung zunimmt. Zudem berechnen die Banken für die Flexibilität des Kunden hohe Kreditzinsen, die nicht selten bis zu 14% p.a. betragen können.
Eine drohende Überschuldung vermeiden
Hohe Kreditbelastungen und zahlreiche Kreditraten bergen jedoch immer das Risiko einer Überschuldung. Die Banken sprechen dabei bereits ab einer monatlichen Kreditbelastung von mehr als 40% des Nettoeinkommens von einer Überschuldung. Ab diesem Zeitpunkt ist es nur noch schwer möglich, die Kreditverbindlichkeiten sowie die monatlichen Lebenshaltungskosten zu vereinbaren. Eine Überschuldung kann dabei durch die Reduzierung der Kreditaufnahmen vermieden werden. Weiterhin kann es sich lohnen, gemeinsam mit der Bank ein Gespräch zu suchen und über eine Umschuldung vorhandener Kredite zu sprechen. Wird beispielsweise die Laufzeit verlängert, reduziert sich die monatliche Belastung, wodurch sich auch das Budget entspannt. Unter Umständen kann es sich auch lohnen, mehrere kleine Kredite zu einem großen Kredit zusammenzulegen. Auch so kann die Belastung in vielen Fällen reduziert werden.
Hilfe bei Schuldnerberatern
Kreditnehmer, die bei einem Gespräch mit ihrer Bank kein Ergebnis erzielen oder die trotz dessen überschuldet sind, können sich auch an einen Schuldnerberater wenden. Hier ist es jedoch wichtig, seriöse Berater zu finden, die tatsächlich helfen wollen und es nicht nur auf die Provision für ihre Tätigkeit abgesehen haben. Schuldnerberater gehen dabei gemeinsam mit dem Kreditnehmer seine Einnahmen und Ausgaben durch, finden Einsparpotenziale und unterstützten den Schuldner bei Gesprächen mit der Bank. In vielen Fällen ist es daraufhin möglich, Rückzahlungsvereinbarungen zu schließen, durch die ein Weg aus den Schulden gefunden werden kann.