Der Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr wird von einigen Banken als besonderer Vorteil für den Kreditnehmer beworben. Dabei muss so ein Ratenkredit aber nicht automatisch kostengünstiger sein, als ein Ratenkredit, bei dem Bearbeitungsgebühren berechnet werden.
Effektiver Jahreszins und Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr
Die Bearbeitungsgebühren für einen Ratenkredit sind im effektiven Jahreszins, der zum Vergleich der Kredite ausgewiesen werden muss, enthalten. Ein Ratenkredit, bei dem die Bearbeitungsgebühr nicht erhoben wird mit niedrigerem oder gleichem Zinssatz ist ein Kredit, der billiger ist als der mit Bearbeitungsgebühr.
Bei gleichem Zinssatz sollte also der Ratenkredit ohne Gebühr für die Bearbeitung bevorzugt werden. Spätestens bei vorzeitiger Kreditablösung macht sich das für den Kreditnehmer in Euro und Cent bezahlt, weil Bearbeitungsgebühren zwar auf die monatlichen Raten umgelegt, aber bei einer Ablösung nicht erstattet werden. Das heißt im Klartext, wenn ein Kreditnehmer 20.000 Euro Kredit aufnimmt und ihm dabei 2 Prozent Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zahlt er allein 400 Euro Bearbeitungsgebühr. Löst er diesen Kredit sechs Monate später ab, werden die nicht in Anspruch genommenen Zinsen rückerstattet, aber die Bearbeitungsgebühr nicht. Wurde der gleiche Kredit zum gleichen Zins ohne Bearbeitungsgebühren vergeben, „gewinnt“ der Kreditnehmer theoretisch 400 Euro, zumindest verliert er sie jedoch nicht.
Der Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr als Marketingstrategie
Während es vor einigen Jahren überhaupt nicht Usus war, dass Banken auf die Erhebung von Bearbeitungsgebühren verzichtet haben, gibt es heute immer mehr Direktbanken, die ihre Kreditangebote damit bewerben und für den Kunden als vorteilhafte Lösung anbieten.
Verbraucher, die diese Option von vornherein beim Kreditvergleich im Internet beachten, können auf diese Art und Weise zumindest bei vorzeitiger Ablösung oder Umschuldung einiges an Geld sparen.
Bei Banken, die mit sehr niedrigen effektiven Zinssätzen arbeiten und dabei eine Bearbeitungsgebühr berechnen, können die Kreditkosten aber dennoch insgesamt niedriger sein. Es ist also immer auch eine Einzelfallentscheidung des Verbrauchers.
Auf keinen Fall sollte vergessen werden, auch auf andere einen Kredit verteuernde Faktoren wie zum Beispiel den Kostentreiber Restschuldversicherung zu achten.
