Die normalen Ratenkredite oder Konsumentenkredite gibt es in der Regel nicht als Kredit ohne Ratenzahlung. Bestimmte Ausnahmen sind im Handel gängige Praxis.
Wird ein Kredit aufgenommen, gehört zu dem Kreditvertrag immer die Vereinbarung zur monatlichen Ratenzahlung. Ganz nach Kundenwunsch läuft so ein Ratenkredit über 12 bis 120 Monate. Monatlich werden dann zum festgelegten Termin die fälligen Raten im Lastschriftverfahren vom Konto des Kreditnehmers abgebucht.
Um den Verkauf von Konsumgütern anzukurbeln, gibt es im Handel hin und wieder die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen und vorerst, die Betonung liegt hier auf „vorerst“, keine Raten zu zahlen. Dabei nehmen die Kunden für den Kauf der Ware einen Kredit auf und beginnen zeitversetzt mit der Ratenzahlung. Diese Praxis ist besonders im Versandhandel aber auch beim Kauf von Möbeln und Elektronikartikeln zu finden. Gerade im September starten solche Aktionen, in denen den Kunden angeboten wird, heute zu kaufen und erst zu Jahresbeginn mit der Ratenzahlung anzufangen. Das schafft den Kreditnehmern noch einmal zusätzliche finanzielle Freiräume, die aber nicht umsonst sind, sondern Zinsen kosten.
Kredit ohne Ratenzahlung bei der Autofinanzierung
Auch die Autobanken bieten hin und wieder solche Finanzierungsmodelle. Da kaufen die Kunden am Tag X ein Auto und zahlen dann ein ganzes Jahr keine Raten, obwohl sie das Auto nutzen. Mit der Ratenzahlung wird dann erst 12 Monate später begonnen. Das kann sinnvoll sein, ist es aber meistens nicht, weil ein Kredit, der nicht getilgt wird, automatisch teurer wird.
Der Dispositionskredit
Gerade im September 2010 hat die Stiftung Warentest bestätigt, dass die Zinsen für Dispositionskredite deutschlandweit viel zu hoch sind. Dennoch lebt jeder sechste deutsche Verbraucher ständig aus dem Dispo. Das ist ein Konsumentenkredit im weitesten Sinn, der teuerste, den es gibt, bei dem keine Ratenzahlung vereinbart wird.
Der Dispositionskredit gehört zum Girokonto und wird ganz oder teilweise ausgeglichen, wenn Gehalt oder sonstige Zahlungen auf dem Konto eingehen. Verbraucher, die ständig den Dispo nutzen, sollten darüber nachdenken, diesen durch einen Ratenkredit abzulösen, um Kosten zu sparen. Ein Kredit ohne Ratenzahlung wie der Dispo ist auf Dauer viel zu teuer.
