Die Kreditkosten werden in erster Linie durch die Höhe der Zinsen bestimmt. Wer in Zeiten hoher Zinsphasen einen Kredit aufnimmt, den er sechs oder acht Jahre tilgen muss, ärgert sich, wenn die Zinsen sinken, aber sein Kredit viel zu teuer ist. Das muss man nicht hinnehmen. Für solche Fälle bieten viele Banken sogenannte Umschuldungskredite an.

Besonders in niedrigen Zinsphasen, wie wir sie auch aktuell haben, kann es sich lohnen, vorhandene teure Verpflichtungen in einem Umschuldungskredit zusammenzufassen. Die Vorgehensweise ist relativ einfach.

Wie läuft die Umschuldung ab

Zuerst erfragen Sie bei den Gläubigern die Ablösebeträge zu den laufenden Krediten.   
Dann holen Sie sich über den benötigten Kreditbetrag ein aktuelles Kreditangebot bei einer Bank, die Kredite zu günstigen Konditionen vergibt, ein.

Wenn ihre Raten mit dem neuen Kredit geringer sind, obwohl die Laufzeit nicht deutlich gestreckt wurde, sollten Sie die bestehenden Kredite ablösen. In vielen Fällen erledigen das auch die Banken für ihre Kunden. Dazu müssen die Ablösebeträge der Kredite mitgeteilt werden. Der Kreditnehmer bekommt dann kein Bargeld ausgezahlt. Der Kredit wird ausschließlich dazu verwendet, bestehende Verpflichtungen zu tilgen. Besonders wenn man mehrere Kredite laufen hatte, macht eine Umschuldung Sinn. Erstens sparen Sie als Kreditnehmer Kosten und zweitens haben Sie in Zukunft nur noch eine Rate zu tilgen. Das ist auch wesentlich übersichtlicher.

Unser Tipp

Hatten Sie bei den Krediten Restschuldversicherungen abgeschlossen, müssen Sie sich um die Kündigung der Versicherung selbst kümmern. Dieses Thema wird von den Banken gern „vergessen“ und läuft nicht in jedem Fall automatisch ab. Doch Ihnen steht der Restbetrag aus der nicht beanspruchten Restschuldversicherung zu.

Probleme bei Umschuldungen

Probleme kann es geben, wenn die bisherigen Verpflichtungen zu hoch waren und sind und keine Bank bereit ist, einen Kredit für die Umschuldung zu gewähren. Insbesondere wenn es bereits Schwierigkeiten bei der Ratenzahlung gab und daraus vielleicht ein Eintrag in der Schufa resultiert, halten sich die Banken bedeckt. Hier kann eine solvente Bürgschaft dazu beitragen, dass der Kredit letztlich doch bewilligt wird.

Weitere Informationen zu Thema zu hohe Kreditkosten finden Sie hier:

http://www.geld-magazin.info/kredit/kosten/was-bei-der-kreditaufnahme-zu...

http://www.geld-magazin.info/kredit/kosten/teuren-dispo-und-rahmenkredit...

http://www.geld-magazin.info/finanzwissen/restschuldversicherung