Die Zinsermittlung der Banken

Seit dem Jahr 2007 gelten in Deutschland und Europa die Richtlinien nach Basel II, den neuen Eigenkapitalrichtlinien der Banken. Sie besagen, dass die Banken, um eine Insolvenz zu vermeiden, Rückstellungen für Kundenkredite bilden müssen. Die Höhe dieser Rückstellungen ist abhängig vom jeweiligen Kreditausfallrisiko, dass bei Menschen mit geringer Bonität natürlich deutlich höher ist. Um die Kosten für die Kreditrückstellungen zu amortisieren, berechnen die Banken für diese Menschen höhere Kreditzinsen, die zum Teil das Dreifache des in der Werbung benannten Zinses betragen können.

Die Höhe der definitiv zu zahlenden Zinsen ist dabei abhängig vom Einkommen, vom Vermögen sowie von den Daten der Schufa. Welche Faktoren im Einzelnen herangezogen werden, ist von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Daher ist das Scoring sowie der Zinsaufschlag nie einheitlich, wodurch es sich lohnen kann, den Kreditantrag bei mehreren Instituten zu stellen.

Anbieter bonitätsabhängiger Kredite

Anbieter bonitätsabhängiger Kredite sind beispielsweise die CreditPlus Bank, die Citibank sowie die Postbank. Alle drei Institute werben mit Zinssätzen von unter 4% p.a., so dass die Kredite auf den ersten Blick sehr günstig erscheinen. Statistiken belegen jedoch, dass nur etwa 2-5% aller Kreditanfragen tatsächlich zu diesen Zinssätzen vergeben werden, die anderen Kreditvergaben werden teurer abgerechnet. Welcher Kreditzins dann im Einzelnen zur Anrechnung kommt, wird individuell geprüft.

Anbieter bonitätsunabhängiger Kredite

Doch es geht auch anders. Mittlerweile gibt es verschiedene Institute, die ihre Kredite auch bonitätsunabhängig vergeben. Die Zinsen richten sich hier nicht nach der Bonität, sondern nur nach der gewünschten Kreditsumme sowie der Laufzeit. Die günstigsten Kredite gibt es bei diesen Instituten bei einer zwölfmonatigen Laufzeit, je länger der Kredit genutzt werden soll, desto teurer werden die Kredite.

Anbieter bonitätsunabhängiger Zinsen sind beispielsweise die DKB Bank sowie die Norisbank. Diese Banken sind insbesondere für Menschen mit durchschnittlichem Einkommen oder bereits vorhandenen Ratenkrediten die meist bessere Wahl. Um dies zu prüfen, sollten die Angebote jedoch verglichen werden, auch die Stellung eines Kreditantrages bei einer bonitätsabhängigen Bewertung kann sinnvoll sein.

Weitere Informationen zu den oft trügerischen Kreditzinsen finden Sie hier:

http://www.finanzinform.de/blog/show/377.html?view=detail
http://www.hintergrundfakten.de/online-kredit-vergleich.html