Ein günstiges Forward Darlehen macht es möglich, sich die aktuell niedrigen Zinsen auf bis zu fünf Jahre im Voraus zu sichern.
Das Forward Darlehen ist ein Annuitätendarlehen, dass nicht sofort, sondern bis zu fünf Jahre später ausgezahlt wird. Bis zum Termin der Auszahlung müssen die Darlehensnehmer keine Bereitstellungszinsen zahlen. Darlehensnehmer, bei denen die laufende Baufinanzierung in spätestens fünf Jahren endet oder die Zinsbindung bis dahin ausläuft, können sich über ein günstiges Forward Darlehen niedrige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern.
Wie kommt man an ein Forward Darlehen
Nachdem bekannt ist, wie hoch die Restschuld zum Ablauf der Zinsbindung sein wird, kann genau über diesen Betrag bei einer Bank, die Forward Darlehen vergibt ein entsprechender Vertrag abgeschlossen werden. Dabei entspricht die Darlehenssumme exakt dem Betrag, der als Restschuld bleibt. Das Forward Darlehen wird nicht ausgezahlt, es muss erst abgenommen werden, wenn das alte Darlehen ausläuft. Dann wird das Forward Darlehen genutzt, um das alte Darlehen abzulösen. Das Ganze passiert, ohne dass der Darlehensnehmer involviert ist, zwischen altem und neuem Darlehensgeber.
Während der sogenannte Forward Periode, damit wird die Zeit bis zur Umschuldung bezeichnet, entstehen dem Darlehensnehmer keine Kosten. Die kalkulierten Bereitstellungszinsen werden auf den im Vertrag festgelegten Zinssatz aufgeschlagen. Das heißt, auch für ein günstiges Forward Darlehen ist der Zinssatz etwas höher, als bei einem Annuitätendarlehen, das sofort ausgezahlt werden würde. Um wie viel, liegt an der jeweiligen Bank, Zinsaufschläge von 0,01 bis 0,025 Prozent für jeden Monat Vorlaufzeit sind hier üblich.
Vorteil Forward Darlehen
Bei niedrigem Zinsniveau können diese niedrigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung gesichert werden. Wenn die Zinsen bis zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung steigen, hat der Darlehensnehmer ein gutes Geschäft gemacht, weil er sonst deutlich höhere Zinsen zahlen müsste.
Nachteil Forward Darlehen
Ist das Zinsniveau bis zum Zeitpunkt der Umschuldung nicht gestiegen oder vielleicht noch weiter gesunken, ist es ein schlechtes Geschäft, weil eine Abnahmeverpflichtung des Forward Darlehens besteht. Bei Nichtabnahme ist eine teure Entschädigung an die Bank zu zahlen.