Das flexible Hypothekendarlehen

Darlehen in Form von Hypotheken waren noch vor einiger Zeit nicht flexibel. Die Rate, mit monatlich zu begleichen war, stand von Beginn an fest und war über die komplette Laufzeit des Hypothekendarlehens zu einem festgelegten Termin zu zahlen. Heute gibt es bereits flexible Hypothekendarlehen, mit denen Darlehensnehmer in die Lage versetzt werden, entsprechend ihren Möglichkeiten Sondertilgungen vorzunehmen, die Raten anzupassen oder sogar vorzeitig aus dem Darlehen auszusteigen. Wer ein flexibles Hypothekendarlehen abschließt, kann, wenn er zusätzliche Liquidität besitzt, das Geld in die Hypothekenschuld einbringen. Dafür müssen dann weniger Schuldzinsen auf die restliche Kreditsumme gezahlt werden.

Die indirekte Rendite, die damit erzielt werden kann, ist höher, als wenn das Geld erst anderweitig angelegt werden muss. Das Sondertilgungsrecht gewähren viele Kreditgeber heute schon, ohne dafür einen Zinsaufschlag zu verlangen. Wer allerdings ein komplett flexibles Hypothekendarlehen möchte, der muss bei den Zinsen schon etwas tiefer in die Tasche greifen, denn es sind doch deutlich höhere Zinsen zu zahlen. Dennoch kann sich das bei cleverer Ausnutzung aller Möglichkeiten, die so ein Darlehen dann bietet, langfristig durchaus rechnen und auch Darlehensnehmer mit stark schwankendem Einkommen können auf diese Art und Weise eine Immobilienfinanzierung bekommen.

Heute sind Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren keine Seltenheit mehr und auch nicht erheblich teurer als die mit zehnjähriger Zinsbindungsfrist. Gerade bei Hypothekendarlehen mit relativ geringer Anfangstilgung, die dann eine hohe Restschuld nach sich ziehen, kann durch die lange Zinsbindung die drastische Erhöhung der Rate verhindert werden.

Alle Fragen des möglichen Sondertilgungsrechtes sind im Darlehensvertrag konkret aufzunehmen. Einige Kreditinstitute verlangen bei der Sondertilgung eine bestimmte Mindestsumme oder gestatten Sondertilgungen nur zu bestimmten, vorher festgelegten Terminen. Hier lohnt es auf jeden Fall, verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Bei der Vorbereitung einer Immobilienfinanzierung ist es ratsam, sich mit seinen speziellen Wünschen an einen Hypothekenvermittler zu wenden, der mit vielen Darlehensgebern zusammenarbeitet und für den Kreditnehmer das beste Angebot finden kann. Je mehr Flexibilität die Immobilienfinanzierung bietet, desto sicherer wird die Rückzahlung, bei der der Darlehensnehmer beispielsweise bei veränderten Einkommenssituationen entsprechend reagieren kann, ohne dass ihm das zusätzliche nicht kalkulierte Kosten bereitet.