Nicht erst seit heute sind Bank- und Finanzberater ins Gerede gekommen. Seit die Wirtschafts- und Finanzkrise alle Welt in Atem hält, sind Anleger schon etwas skeptischer gegenüber der Beratung bei der Bank geworden.

Besonders die, die einen großen Teil ihrer Ersparnisse durch die Pleite der Lehman Brothers verloren haben. Sie haben auf so sichere Zertifikate gesetzt, die ihnen der Bankberater empfohlen hat.

Regel 1

Als Bankkunde sollten Sie wissen, der Bankberater will etwas verkaufen. Entweder, weil er dafür stattliche Provisionen bekommt oder weil sein Arbeitgeber ihn dazu drängt, bestimmte Produkte seiner Bank an den Mann oder die Frau zu bringen. Seien Sie also grundsätzlich skeptisch.

Regel 2

Allein eine schöne Visitenkarte sagt nichts über die tatsächliche Qualifikation des Beraters aus. Fragen Sie nach und erkundigen Sie sich auch, ob er gegen Falsch- oder Fehlberatung ausreichend versichert ist. Besondere Vorsicht ist vor Finanzberatern geboten, die bis in das heimische Wohnzimmer vordringen. Fragen Sie den Finanzberater, wie er bezahlt wird, was er davon hat, wenn Sie dieses oder jenes Produkt kaufen. Zögert er, sollten die Alarmglocken angehen.

Regel 3

Gehen Sie nur gut informiert in ein Anlagegespräch. Das heißt, Sie müssen schon den Unterschied zwischen Nominalzins und Rendite kennen und andere Fachbegriffe der Geldanlage kennen. So können im Beratungsgespräch die richtigen und wichtigen Fragen gestellt werden. Kaufen Sie nur Bankprodukte, die sie verstehen. Und machen Sie sich auch die Mühe, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen.

Regel 4

Gute Bankberater durchleuchten die Finanzen eines Kunden genau, bevor Sie Anlageprodukte empfehlen. Dennoch gilt es aufzupassen, denn gerade Finanzberater von Strukturvertrieben wie dem AWS oder der OVB machen den Finanzscheck nur, um angebliche Versorgungslücken aufzudecken und dann gezielt Produkte zu verkaufen.

Regel 5

Bevor Sie sich für eine Geldanlage entschließen, sollten Sie immer auch nach den damit verbundenen Kosten fragen. Kosten wirken renditeschmälernd und sollten deshalb immer berücksichtigt werden.

Regel 6

Die Rendite – oft versprechen Bankberater traumhafte Renditen mit bestimmten Geldanlagen. Grundsätzlich sollten Sie wissen, dass hohe Renditen auch immer mit höheren Risiken verbunden sind. Sichere Geldanlagen haben deswegen immer eine niedrigere Rendite, aber sie sind eben sicher und schließen die Möglichkeit von Verlusten aus.