Die meisten Banken vergeben ausschließlich einen Kredit mit Schufa. Dabei muss der Kunde einer Prüfung seiner Kreditwürdigkeit per Unterschrift zustimmen. Anschließend wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt, bei welcher dem Geldinstitut ein sogenannter Bonitäts-Score übermittelt wird. Dieser besagt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Antragsteller seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Dieser Wert entscheidet nicht nur maßgeblich darüber, ob der gewünschte Kredit mit Schufa bewilligt wird, sondern wirkt sich auch auf die Höhe der Zinsen aus.

Wie Kreditzinsen berechnet werden

Bei einem Kredit mit Schufa dient die Datenabfrage der Bank dazu, das Risiko eines Zahlungsausfalls ungefähr einzuschätzen. Je besser der Score ausfällt, desto niedriger sind in der Regel auch die Zinsen. Allerdings spielen auch bei einem Kredit mit Schufa noch weitere Faktoren eine Rolle. Insbesondere das Einkommen des Antragstellers ist wichtig für die Kalkulation. Außerdem hängen die Zinsen von der Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit ab. Auch ob Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Wohneigentum bestehen, ist für die Zinsberechnung relevant. Die Schufa-Abfrage ist also nur einer von vielen Aspekten.

Den richtigen Kredit finden

Viele Kunden wenden sich direkt an ihre Hausbank, wenn sie sich für einen Kredit mit Schufa interessieren. Dies kann einerseits sinnvoll sein, da die dortigen Mitarbeiter den Antragsteller bereits kennen und seine finanziellen Verhältnisse unter anderem aufgrund der Entwicklung des Girokontos gut beurteilen können. Andererseits sind die Zinssätze verschiedener Banken sehr unterschiedlich, sodass ein Kredit mit Schufa bei einem anderen Anbieter eventuell deutlich günstiger zu haben ist. Daher sollten Interessenten Vergleiche zwischen mehreren Kreditinstituten ziehen, ehe sie einen Vertrag unterschreiben. Die ungefähren Zinsen lassen sich leicht über das Internet ermitteln, etwa mit Hilfe eines Vergleichrechners. Um die genauen Kreditkosten zu erfahren, ist jedoch ein individuelles Angebot notwendig. Dieses können sich Kunden auch zunächst unverbindlich erstellen lassen, Verpflichtungen entstehen erst mit der Unterzeichnung des Vertrags.