Altersvorsorge mit sicheren Geldanlagen

Heute wissen viele Verbraucher um die Wichtigkeit der privaten Altersvorsorge, dennoch fällt es ihnen schwer eine Anlageentscheidung zu treffen, denn sie möchten sowohl ordentliche Rendite als auch Sicherheit. Sie scheuen den Aktienmarkt und auch Investmentfonds, weil sie Kursverluste befürchten.

Sparer, die ihr Geld ohne Risiko für mehrere Jahre anlegen möchten, haben dann die Wahl zwischen Festgeld, Sparbriefen, ganz speziellen Sparkonten oder Papieren des Bundes, wie z.B. die Tagesgeldanleihe. Alle genannten Varianten garantieren den bei Einstieg versprochenen Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Geldanlage. Bei Sparbriefen ist aktuell eine Rendite von um fünf Prozent zu erwarten. Doch der Anleger muss wissen, das Geld ist über den gesamten Anlagezeitraum fest gebunden und auch für Notfälle nicht verfügbar. Einzig Bundesschatzbriefe bieten die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung.

Sowohl bei Sparbriefen als auch bei Bundesschatzbriefen gibt es eine Besonderheit, der Anleger kann zwischen zwei Varianten der Zinszahlung wählen. Sparbriefe mit thesaurierender Zinszahlung sammeln die Zinsen bis zum Ende der Laufzeit, bei Sparbriefen mit jährlicher Zinszahlung werden diese am Ende jeden Jahres ausgeschüttet.

Ab Januar kommenden Jahres wird die Abgeltungssteuer eingeführt, mit der dann auf Zinserträge, die über dem Freibetrag liegen immer 25 Prozent Steuern plus Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer zu zahlen sind, Fragen der Steueroptimierung stellen sich dann kaum noch. Sparern, die einen persönlichen Steuersatz haben, der unter 25 Prozent liegt, wird auch pauschal die Abgeltungssteuer abgezogen, sie müssen sich die eventuell zu viel bezahlten Steuern über die Einkommenssteuererklärung vom Finanzamt zurückholen.

Sparbriefe sind eine sehr sichere, völlig risikolose Geldanlage, mit Renditen, die ohne Risiko ganz ordentliche Gewinne versprechen. Allerdings ist das Kapital des Sparers relativ lange fest angelegt, sodass die Anleger selbst in einem Notfall nicht an ihr eigenes Geld kommen. Dieser Tatsache sollte Beachtung geschenkt werden.

Vermögen für das Alter, die in dieser Form angespart werden, sind nicht, wie beispielsweise Riester Rente oder Rürup-Renten Hartz IV gesichert. Sie gehören, wenn es darum geht, Vermögen anzugeben, zu den Spareinlagen, die unter Umständen verwertet werden müssen, eine Vorsorgeform also, die immer nach einem staatlich geförderten Riestervertrag stehen sollte.